【UP Paper】金錢教練祕學八：基金配置的策略

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UP PAPER (2011年10月27日) 訂閱 / 取消訂閱 UP台北公益讀書會：2011年11月2日（三）19:00 - 20:30 UP桃園公益讀書會：2011年11月5日（三）10:00 - 11:30 UP新竹公益讀書會：2011年11月5日（三）14:00 - 15:30 本期目錄：   ● UP NEWS：　熱門焦點   - 11月份「財經時事剖析課程」 王貴金老師課程尚餘少量名額，報名從速喔~ ● Sharon's UP:　 金錢教練祕學八：基金配置的策略   再次參考景氣循環圖做投資規畫，讓核心基金的投資策略有攻有防，不論是處在多頭或是空頭，都能在每一個階段享受到獲利… ● Jack's Select:　 美海外大查稅 台灣銀行業嗆：拒當美稅務官   為增闢海外所得，美國財政部4月公告通過「美國境外帳戶稅務法令」，要求全球主要國家銀行業配合美國國稅局展開全球美國人所得「大查稅」... ... ● Special Issue:　 旅遊學習快樂花 金錢教育大躍進   「開始給零用錢後，要教孩子養成記帳習慣嗎？」有些家長會這樣請教我，我則會反問：「您本身有記帳習慣嗎？」 UP News   熱門焦點 ● 11月份「財經時事剖析課程」 王貴金老師課程尚餘少量名額，報名從速喔~ 課程內容及時間請見簡章 我要下載:曾群翔老師課程簡章、課程報名表 (已額滿) 我要下載:王貴金老師課程簡章、課程報名表 TOP Sharon's UP   金錢教練祕學八：基金配置的策略 《其實，有錢人都是這樣買基金》　作者：黃曲欣 能在投資市場獲利，報酬相當令人振奮，而如何在資金豐沛的財富市場獲利，這項技能非常重要，我專注於此，專心研究以基金投資來獲得好報酬的能力，，我研究了怎麼挑選基金與配置的策略，因為總不能拉到菜籃的菜都是菜，也就是說，不是每一檔基金都適合我及每一個人。 我們先來看看基金配置的策略： 一開始，我們先化繁為簡，就像切西瓜一樣，先把全球市場切分為二大塊，一是成熟市場，二是新興市場。成熟市場又在畫分，主要有：美國、德國、英國、法國（成熟歐洲國家），及亞洲區的日本等；新興市場又在畫分，主要有：新興亞洲、新興歐洲、拉丁美洲等，在這幾個新興市場的經濟火車頭，分別是中國、印度、俄羅斯及巴西。 在修練七：「地球村、經濟村」全球市場的連動性中，提到全球股市的律動節，奏方向很一緻，連動性的程度相當高，而我們在修練五：艾略特波浪理論看大盤的位置，我們知道目前是處在多頭行情中的主升段（若是有些不熟悉，再回到修練五，再看一看喔！），既然是多頭行情，又是在主升段，我們心裡已有數了，基金的挑選當然是股票型基金，而股票型基金這麼多，又要怎麼挑呢？ 答案稍早前有談過喔，想必已經知道了。全球股市的律動節奏方向這麼一緻，連動性的程度是這麼高，要挑選的基金，當然要挑報酬率最好的市場囉，那是哪一個市場呢？當然是新興市場，不是成熟市場！ 為甚麼不能配置成熟市場呢？當然也可以，若是要挑上全球型基金，必須要知道它的波幅相對較低，相對抗跌，而也相對抗漲，想要獲得高報酬這到不是首選。 而喜歡坐小火車平穩前進的投資人，風險承受力相對較低，不希望波幅過大，全球型基金就適合這類型的投資人。因為全球型的股票型基金，依然可以在多頭行情之中，獲得不錯的報酬率，也帶來財富增長的機會。有一件事是必然的，當風險變低了，報酬也相對低了。 對於想要盡情享受高報酬的投資大眾，風險承受力高，能夠忍受市場比較大的波幅，在多頭行情的路上，就可以不用配置成熟市場的基金，剛剛談過，成熟市場的基金，雖抗跌，也抗漲，必然會拉低報酬率。 從上文可以得知，隻要是處多頭的行情的路上，敢做螺旋飛車的積極的投資大眾，可以挑選新興市場為核心基金，如果說，風險承受力相對較低，喜歡坐小火車平穩前進的投資大眾，本身不希望波幅過大，全球型基金波幅不會這麼大，也適合這類型的投資人。不論是喜歡坐小火車還是螺旋飛車，當景氣循環來到高點時（高峰階段），核心基金就必須全部轉換成成熟國家的政府公債基金。核心基金是要按景氣循環的波段做調整。 再次參考景氣循環圖做投資規畫，讓核心基金的投資策略有攻有防，不論是處在多頭或是空頭，都能在每一個階段享受到獲利。 談過核心基金的配置後，再來談談衛星基金。 衛星基金可以挑選有潛力的市場，有：原物料基金、能源基金、礦業基金、農糧基金，都是頗佳的選擇。同時，這些基金與景氣循環正相關，從下圖可以看出各類型與景氣循環正相關的商品，包含：原物料，金融，醫療，與世界指數及新興市場指數呈現高度的連動性關係，在2009年多頭行情啟動，各指數也應聲上揚，原物料也一路走升，從目前景氣來看，全球的多頭行情尚未結束，天然資源類型的基金自然會有好的績效表現及好的報酬率，當然風險也大，畢竟這些是屬於單一產業的基金，一旦市場走向了空頭行情時，這些基金自然會讓投資人的報酬率損失，而且還會造成大賠，也就是說，空頭市場是不配置這些基金。 目前為甚麼可以配置這些基金呢？因為目前景氣循環走在擴張期，配置這些基金相對是可以獲得好的投資報酬。 另外，有些市場與景氣循環沒有直接的關係，而它是有潛力的，但是不知道何時才會欣欣向榮，比如以下基金：新能源、水資源、綠能、健康醫療，這類型的基金雖是與生活息息相關，卻與景氣循環沒有直接的關連性，若是挑選這些基金來做配置，獲利目標也將不如預期。因此，基金投資，能夠以景氣循環的脈動來挑選，會比較容易獲利。 （摘自＜其實，有錢人都是這樣買基金：金錢教練讓你收入翻倍，日子過得更滋潤的祕學＞CH3部分內容） 更多內容請至→博客來網路書店或金石堂網路書店 全文網址:udn個人理財 - 理財高手 - 黃曲欣 - 金錢教練祕學八：基金配置的策略http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=247901#ixzz1bxW0gEuA Power By udn.com   TOP Jack's Select   美海外大查稅 台灣銀行業嗆：拒當美稅務官   為增闢海外所得，美國財政部4月公告通過「美國境外帳戶稅務法令」，要求全球主要國家銀行業配合美國國稅局展開全球美國人所得「大查稅」，凡是海外美國稅務居民 (美公民及綠卡持有者)存款帳戶超過5萬美元以上或財富管理資產有所得者均需向銀行誠實申報、並由銀行代為扣稅，等於是要台灣的銀行業擔任起「美國的稅務官」重任，代為向在台美國人全面查稅！台灣銀行業連台灣財政部的查稅都不敢公然配合辦理情況下，竟遭美國政府要求「代為查稅、代為扣款」，不少銀行業私下痛斥美國財政部的行逕「蠻橫」、根本就是「流氓行徑」。 銀行公會預計在10月25日邀集全國39家銀行、220位代表出席說明會，共同研議近期銀行業面臨的最大難關。除了銀行公會面臨美國財政部的此一難題外，保險公會、證券公會近期也發覺到事態嚴重，不排除先參酌銀行公會向金管會、財政部的研議報告和官方回應同時，展開保險業、證券業的因應研究報告，以全面完整的因應方案，由政府出面解決美國財政部開出的不合理要求。 銀行公會上午表示，過去美商花旗銀行曾應美國財政部要求將台北分行具雙重國籍的美國人所得資料回報，在當事人同意下，轉交美國財政部。但若當事人不願簽下同意書，成為「不合作帳戶」時，銀行也無法作為。 但因此次美國要求的對象，是和美國沒有租稅協議的台灣銀行業，台灣銀行業倒底要不要配合?一旦不配合，未來資產出售時將遭美國重稅30%處罰，財政部能否給予協助或提供30%租稅扣抵等保障，這些問題的複雜，也讓銀行業近期忙於彙整資料，預計今、明二天內將完成相關因應方案後，正式提報金管會，並洽轉財政部，尋求協助銀行解決此一難題。 台灣與美國租稅協議談了N年，從未達成租稅互惠協定，且台灣法令保護個人資料隱私、銀行代美國財政部查稅依法無據。但因美國針對在美國設點的海外企業及金融機構實施稅務遵從法 (FATCA)的境外帳戶稅務法令，將衝擊到全國39家銀行、及可能高達5萬戶的美籍人士的帳戶申報、繳稅，若銀行不配合執行，日後銀行手中持有的公債處分時本金將被課以30%的高稅率罰則。更重要的是，按照目前個資法的保護，除非存款人自已同意，否則僅有符合公眾利益及有互惠租稅協議兩部分才可協助辦理，銀行無權動用到個人資料。 【2011/10/17 聯合晚報】@ http://udn.com/ 全文網址: 美海外大查稅 台灣銀行業嗆：拒當美稅務官 | 美境外查稅 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FINS1/6656958.shtml#ixzz1bxWd2Fvl Power By udn.com   TOP Special Issue   旅遊學習快樂花 金錢教育大躍進 「這個綿羊毛做的娃娃好軟好好摸喔...爸爸你看！那個綿羊鑰匙圈也好可愛！」Sean的兩個雙胞胎兒子小哲和小志，在看完清境農場的綿羊秀後，穿梭在紀念品販賣部，對每個商品都充滿好奇，血拼的氣勢顯然正在燃燒。但Sean對此一點也不擔心，悠閒地望著兩個孩子扳著指頭，討論錢包有多少錢，可以買多少件紀念品，回家還可以存多少錢的認真模樣。 「去年寒假全家出遊時，剛上小學的兩兄弟，在紀念品區為了向爸媽要求買玩具，哭鬧到連店員都闆著臉來制止的丟臉回憶，如今已像夢一樣遙遠了。」當Sean向我敘述孩子變得更懂事時，臉上的微笑帶著滿足。 「歸納起來，我做對了三件事： 1.開始定期給小額零用錢。 2.讓孩子把錢分成兩份，分別存在”錢變多”和”快樂花”兩個儲蓄罐。 3.在特定節日或校外教學、家族旅遊時，給孩子一筆小錢，讓他們在真實情境中學會編列預算。」Sean說。 我忍不住給要這位認真的爸爸拍拍手！「UP理財小高手」兒童理財營中的我會管好零用錢活動，讓孩子學到”錢變多”和”快樂花”的觀念，這位爸爸將營隊教會孩子如何將錢分作儲蓄與應用的部份，實際帶到生活中，爸爸也懂得把持住原則、引導孩子在生活中正確花錢的關鍵角色。「UP理財小高手」在營隊給孩子學習的金錢教育，從家長與孩子的實踐中看見了價值。 「開始給零用錢後，要教孩子養成記帳習慣嗎？」有些家長會這樣請教我，我則會反問：「您本身有記帳習慣嗎？」結果，發現隻有二成以下的家長會這麼做，所以說，並非記帳不好或沒必要，而是真要養成持之以恆的記帳習慣並不容易。其實，並非一定要孩子每天固定記帳才能養成對金錢「質」的概念，藉由出遊帶給孩子的興奮、期待感，在鮮活情境中實際體會如何用錢，孩子們使出渾身解數在頭腦裡打的算盤，絕對比家長想得還精呢！ 升上小學二年級的小哲與小志，學校的數學課正好教會他們千以內的加減法，生活中配合指導「編列預算」的理財觀念最適合不過！在出遊前親子可一起用計算機計算目前「快樂花」儲蓄罐中有多少錢、父母又會給予多少預算，決定要帶多少錢做為此次玩樂花用。許多孩子會把計算機當作玩具來玩，不必擔心孩子會依賴計算機功能荒廢心算能力，此時因為有實際數字可以操作，孩子對數字與金錢的敏感度反而會無形中提升！ 「買那個做什麼？家裡不是有了嗎？」、「這個很快就會壞了吧？」、「這個不適合你。」……家長往往會忍不住想糾正孩子在消費上的選擇。孩子學習使用金錢的過程，除非孩子主動徵詢意見，否則建議在孩子選購商品時，家長應站在客觀角度，不去批評他們購買的物品，才能讓孩子有機會養成為自己負責的習慣。當然，孩子若是選購危險性的玩具，家長必須從旁引導孩子辨識玩具的功能，從中幫助孩子提升辨識力。 曾經，當快樂賦歸，兒子安安回到家開心地檢閱消費戰利品時，發現他所購買的卡通人物筆套會鬆脫，放進鉛筆盒裡也佔空間、容易卡住，便若有所思地對我說：「媽咪，這個做得不好，很容易壞也不好用，我以後不能因為便宜，就隨便買一堆這樣的東西了。」我摸摸他的頭，心想，當時能忍住不對他買的東西做任何批評，孩子花出去的錢買到的雖是不實用的物品，而這筆錢已是對他價值觀做了投資，換來的省思更是無價！ 全文網址:udn個人理財 - 理財高手 - 黃曲欣 - 旅遊學習快樂花 金錢教育大躍進http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=249236#ixzz1bxhJMh5I Power By udn.com   TOP         UP 回顧 編輯群：向陽國際管理顧問股份有限公司 | 金鷹國際財富管理顧問有限公司 中華理財教育發展協會 | Sharon | Jack 與Sharon分享您的想法與心得: info@sun-upward.com 　 推薦給朋友 按這裡 本網站版權屬於向陽國際管理顧問股份有限公司所有，未經本站同意，請勿擅用文字及圖案。

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